略述商业贷款申请流程和文件准备

General Nicole Li 18 Aug

商业贷款申请流程略述

第一步:联系一位注册贷款经纪。这位专家可以带领你顺利完成整个申请过程。

第二步:准备所需文件

根据商业类型,物业分类以及客人财务需求,所需文件略有不同。前期文件准备得越全越准确,后期申请过程会更快更顺利。

常见文件包括:

    • Operating Statement
    • Current Business Financials
    • Current Holdco Financial Statement

额外文件包括:

    • Authorization to Disclose Loan Information
    • Building Income and Expense Statement
    • Certificate of Incumbency (Corporation)
    • Certificate of Incumbency (Partnership)
    • Certificate of Incumbency (Trust)
    • Gift Letter
    • Mortgage Application
    • Rent Roll
    • Self Declaration Letter of Income
    • Tenant Acknowledgement to Lender for Commercial Tenants

第三步:提交文件,正式申请,银行审批资格

第四步:Letter of Intent (意向书)

提交的文件被批准后,银行会出具一份意向书详细说明接下来的步骤。其中包括一些需要满足的条件,以及会需要有一位approved consultant评估你的物业。

第五步:最终审批

当第四步的所有条件满足后,银行会出具一份commitment letter确认你的贷款额。

儿童牛奶金Canada Child Tax Benefit (CCB) 成为贷款认可的收入来源

Mortgage Tips Nicole Li 10 Aug

目前有一些银行可以将Canada Child Tax Benefit (CCB) (俗称牛奶金) 加入总收入计算贷款。下面以某银行为例看一下具体要求:

  • 牛奶金收入不能是唯一的收入来源
  • 牛奶金不能超过总收入的30%
  • 领取牛奶金儿童的年龄不得超过12岁
  • 首付灵活,包括可用于低至5%首付的高比例房屋贷款项目*
    • 对于申请传统式按揭贷款(通常首付高于20%)的申请者,牛奶金收入不得超过总收入的15%*
  • 对于申请3年59特惠利率的客户,牛奶金收入不得超过总收入的15%。

需要的证明文件:

  • 孩子的出生纸(用来确认年龄)
    • 两张最近的银行账单确认牛奶金到账记录
    • CRA出具的加拿大儿童福利对账单

*如需额外澄清信息请致电垂询

细解免费信用分查询工具: creditkarma.ca

General Nicole Li 10 Aug

最近给大家做贷款咨询的过程中发现好多人都不知道这个好用免费的自查信用记录的网站-creditkarma.ca。那今天就来简单介绍一下。

Credit Karma 2007年成立于美国,2016年北上来到加拿大。在Credit Karma之前,信用分数和信用记录是个很神秘的存在。如果想知道自己的信用记录,必须通过加拿大唯二的两家信用报告机构Equifax 或TransUnion。这两家又要花钱,又要花时间填申请表,提供两个ID,然后再等着snail mail爬个若干个工作日来到身边。我很多年前出于好奇心pull过一次,好不容易拿到手的报告晦涩又难懂。

而Credit Karma就很可爱:首先它完全免费; 其次用户只需要在网上完成简单的注册即可调出信用记录;最后,Credit Karma的数据来源是上面提到的两家信用报告机构,真实性有保障。

天上掉馅饼或者是陷阱了吗?不是的,Credit Karma之所以免费是因为他的盈利模式是通过向注册用户推荐个性化信用卡产品建议而向银行收取佣金。另外通过Credit Karma查自己的信用分数是soft pull(软查),跟lender的hard pull(硬查)不是一个概念所以也不会影响信用分数和记录。

Credit Karma可以看到的内容包括信用分数,曾用住址,各项债务列表 (房贷,车贷,学生贷款等),信用卡开卡记录及待付款,破产记录,甚至于什么时候曾被哪些lender调过信用记录等等。绝对是实时监控信用分数,了解自己各项借贷状况,以及及时发现和更正错误记录的利器。